不動産売却

不動産を売却しても住宅ローンが返せなかった時の対処法

投稿日:2016年5月16日 更新日:

不動産を売却しようとしていて「やっと買主が見つかったので、これでローンが返済できる」と考えると思います。

ただし、よくあるケースとしては住宅ローンが売却してもまだ残ってしまうことです。

あなたもこのケースになってしまい、どのように対処したらいいのか分からないのではないでしょうか。

住宅ローンの残高>売却金額であれば、銀行は基本的に抵当権を外してくれません。抵当権を外してくれない=不動産を売却できないということになります。

本記事では、不動産を売却してもまだ住宅ローンが残ってしまいそうな人に向けての対処法について解説します。

1.不動産売却で住宅ローンが返せないときの対処法

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再度おさらいになりますが、不動産の売却金額では住宅ローンが全て完済できない場合は、銀行は抵当権を外してくれないのが一般的です。

抵当権とは住宅ローンを支払えない場合は、その不動産を銀行が差し押さえる権利

つまり、抵当権を外してくれないと不動産を売りたくても売れなくなるのです。

もちろん、不動産の売却金額に加えて、あなたが持っている手持ちの現金でローンの残りを支払うことができれば、抵当権を外してもらえるし、不動産を売ることもできます。

では、現金が無ければ不動産を売却できないのでしょうか?次に解説します。

1-1.住み替えのときは新しく抵当権を設定しなせばOK

不動産の売却金額だけでは、住宅ローンの完済が難しい場合は、次に新しく購入する住宅やマンションの住宅ローンに加えて、不足分を含めて抵当権を設定し直すことが可能です。

つまり、住み替えであれば、比較的スムーズに抵当権を外してもらえて売却することが可能です。

ただし、想像がつくと思いますが、新しい家の住宅ローンに加えて、前回の不足分もローンとして積みあがるため、返済がきつくなります。

ですので、将来的にきっちり返済できる見込みがある人でないと、基本的にはこの方法は止めておいた方がいいでしょう。

1-2.任意売却という手段もある

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次にあまり聞きなれな言葉だとは思いますが「任意売却」という方法があります。定義はややこしいのですが、簡単に言うと下記の通りです。

任意売却とは、不動産の売却金額だけではローンの完済が出来ない場合でも、抵当権を外して売却すること

です。ただし、当たり前ですが、借金は残ることになりますので、地道に返していくことになります。もちろん、その借金を返せない場合は、下記が必要になってきます。

  • 自己破産で処理する方法
  • 示談する方法
  • 時効を待つ方法

これらの課題解決は今回の本題から外れますので、今回は割愛します。

もし、この任意売却をしたいのであれば、TVでも紹介された最大手の「任意売却119番」に依頼するのがよいでしょう。

2.まとめ

いかがでしたか?今回は不動産売却しても住宅ローンが返せれなかったときの対処方法を紹介させていただきました。そのようなケースで住み替えなどの理由の場合は、本当に住み替えが必要なのか?を自問自答しましょう。

また、どうしても不動産売却が必要なケースでは、任意売却という方法を最終的には検討しましょう。

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